Savity im finopt Robo Advisor Vergleich 2021

finopt hat sich zum Angebot bei der "digitalen Vermögensverwaltung" umgesehen. In diesem Blogpost stellen wir dir Savity, einem österreichischen FinTech, vor.

In unserem  Blogpost "Der österreichische Robo Advisor Vergleich 2021" findest du Savity im Vergleich mit anderen österreichischen Robos. 

Firmenübersicht

Savity existiert seit 2017 und wird von der Savity Vermögensverwaltung GmbH mit Sitz in Wien betrieben. Die Geschäftsführung bilden Karin Kisling und Peter Wais. Mit der BAWAG P.S.K. hat Savity einen langfristigen strategischen Partner als Inverstor, der zugleich als Depotbank für alle Portfolios fungiert. Savity bietet alle seine Dienstleistung über die BAWAG P.S.K. und die easybank an, was ein sehr grosses Pool an potenziellen Kunden eröffnet.

Savity bietet über die österreichische Depotbank ein für dich steuereinfaches Setup. Die für Gewinne und Dividendenzahlungen anfallende KEST wird von der Depotbank direkt an das Finanzamt abgeführt und für dich beglichen. Ausserdem nimmt die Depotbank allfällige Verlustausgleiche innerhalb des Depots vor. Details dazu findest du in unserem Blogpost Das 1x1 der Besteuerung von Einkünften aus Kapitalvermögen.

Savity ist sehr um Transparenz bemüht und ist der einzige Robo Advisor in Österreich, der die realisierte Performance aller Strategien auf der eigenen Webpage veröffentlicht (Link). Zusätzlich stellt Savity auch noch einen monatlichen Marktkommentar als Videoblog her, der die Anlagestrategie in Bezug auf die Finanzmarktentwicklungen in Verbindung erklärt. Ausserdem stellt Savity alle Anlagestrategien auf der Firmenwebsite genau vor.

Quelle zu allen Angaben: Savity

Anlagebeträge und Kosten

Savity hat für verschiedene Anlagestrategien auch unterschiedliche Mindestanlagesummen. Das Mindestanlagevolumen bei den Classic Strategien beträgt 3‘000 Euro, bei allen anderen sind es mindestens 10‘000 Euro. Savity hat somit nach Finabro die niedrigsten Mindestanlagebeträge in unserem Vergleich.

Sparpläne gehen bei Savity für alle Strategien ab 100 Euro monatlich los. Hierbei gibt es keine Mindestlaufzeit für den Kunden und er kann jederzeit den Sparplan stoppen.

Bei den Gebühren behandelt Savity seine Kunden für alle Strategien gleich. Die Kosten sind unabhängig vom Anlagebetrag immer gleich – im Gegensatz dazu verringern alle andere Robos in unserem Vergleich die Kosten mit steigendem Anlagevolumen.

Mit 0.99% Gesamtkosten (excl. Produktkosten) befindet sich Savity im Mittelfeld der österreichischen Robos. Die Produktkosten der Investments sind je nach Strategie allerdings nicht zu unterschätzen. Da Savity je nach Risikoprofil und Strategie aktive Fonds einsetzt, können die Produktkosten von 0.19% (Savity Grow) auf bis zu 0.6% (Savity Green) pro Jahr steigen.

Quelle zu allen Kosten: Savity

Folgende Kosten sind in der All-in Verwaltungsgebühr von Savity enthalten:

•  
• - Laufende Vermögensverwaltung
• - Transaktionskosten beim Wertpapierhandel
• - Depot- & Kontoführungsgebühr
• - Zugang zur Savity Online-Plattform

Anlageuniversum

Anlageklassen

Savity investiert die verschiedenen Strategien in ein sehr breites Anlageuniversum und verwendet neben Anlagen in Aktien und Anleihen auch Immobilienanlagen, Hedge Fonds, Rohstoffe und Gold. Zusätzlich wird Liquidität in Geldmarktinstrumenten veranlagt.

• - Geldmarkt
• - Aktien
• - Anleihen (Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Schwellenländeranleihen)
• - Börsen-gelistete Immobilien
• - Rohstoffe
• - Hedge Fonds

Anlageinstrumente

Savity investiert innerhalb der Portfolios abhängig von der jeweiligen Strategie in passive ETFs, aktive Fonds, Zertifikate und Hedge Fonds. Hierbei fällt auf, dass Savity ein breit gestreutes Spektrum an Anbieter auswählt. Dieses umfasst z.B. iShares und Lyxor bei den ETFs auch die Raiffeisen oder Nordea bei den aktiven Fonds.

Bei der Auswahl der Fonds sind insbesondere folgende Kriterien entscheidend:

• - Hohe Liquidität
• - Niedrige Kosten
• - Wöchentliche Handelbarkeit
• - Handelbarkeit in Euro/Währungsabsicherung
• - Geringer Tracking Error (passive ETFs)
• - Qualität der Fondsmanager (bei aktiven Fonds)

Quelle: Savity

Anlagestrategien

Savity bietet mit Abstand die meisten Anlagestrategien am österreichischen Markt. Die 4 Grundstrategien sind in 5 unterschiedlichen Risikoausprägungen verfügbar: Sicherheitsbewusst, Konservativ, Ausgewogen, Dynamisch, Aggressiv. Ein genauer Überblick ist hier ersichtlich: Link

Savity bietet in den Strategien Grow („ökologisch“) und Green („ökologisch“, „sozial“ und „Governance“) zwei nachhaltige Portfolios an. Zusätzlich können Kunden auch in traditionelle, uneingeschränkte Portfolios investieren.

Passiv vs Aktiv

Savity Grow ist eine passive Strategie bei der es zu keinem Eingreifen kommt, das Portfolio wird in regelmässigen Abständen angepasst, um für alle Investments die ursprüngliche Gewichtung des Modellportfolios zu erreichen („Rebalancing“).

Savity Classic, Green und Legends folgen einem aktiven Ansatz bei dem die Gewichtung der Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien) innerhalb des Portfolios kontinuierlich, rein systematisch und modellbasiert dem Marktumfeld optimiert wird. Zusätzlich werden die Strategien anhand von modellbasiertem Risikomanagement angepasst.

Savity Grow

Die neueste Strategie bietet momentan 4 Risikoprofile (sicherheitsbewusst derzeit nicht verfügbar) für Anlagen in ökologisch nachhaltige ETFs (max. Aktienquote): Sicherheitsbewusst (bis 11%), Konservativ (bis 32%), Ausgewogen (bis 53%), Dynamisch (bis 69%) und Aggressiv (bis 100%). Alle Portfolios sind global in Aktien und Anleihen gestreut und setzten Schwerpunkte auf Zukunftstrends. Die Anlagephilosophie ist passiv, das Portfolio wird durch kontinuierliches Rebalancing zu der ursprünglichen Anlageallokation zurückgebracht. Im Moment wird das Portfolio mit ausgewogenem Risiko aus 6 ETFs zusammengestellt und ist somit sehr konzentriert.

Savity Classic

Alle Portfolios sind global in Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder börsengehandelte Immobilien gestreut. Im Moment wird das Portfolio mit ausgewogenem Risiko aus 11 ETFs und 4 aktiven Fonds zusammengestellt und ist somit diversifizierter als Grow. Savity Classic wird wie schon erwähnt dynamisch optimiert und mit einem modellbasiertem Risikomanagement verwaltet.

Savity Green

Die Strategie setzt verstärkt auf zukunftsträchtige Investments wie erneuerbare Energien oder Digitalisierung. Im Moment wird das Portfolio mit ausgewogenem Risiko aus 4 ETFs (knap 21% des Portfolios) und 10 aktiven Fonds zusammengestellt und ist somit für einen Robo stark in aktive Fonds gewichtet. Savity Green ist die teuerste Strategie, die externen Produktkosten machen bei einem Anlageprofil „Aggressiv“ 0.81% aus.

Savity Green wird wie schon erwähnt dynamisch optimiert und mit einem modellbasiertem Risikomanagement verwaltet.

Savity Legends

Die Strategie ist untypisch für einen Robo, sie investiert in Aktien, Anliehen, Hedgefonds, Private Equity und Gold. Die Risikoprofile „Sicherheitsorientiert“ und „Konservativ“ stehen momentan nicht zur Verfügung. Zurzeit wird das Portfolio mit ausgewogenem Risiko aus 9 ETFs (knapp 50% des Portfolios) und 7 aktiven Fonds zusammengestellt. Hedge Fonds machen 75, aktive Immobilienfonds 3% und Gold (als ETF) 2.5% aus. Savity Legends investiert auch in ein „Legends“ Wikifolio welches von Savity verwaltet wird und in Einzelaktien von „herausragenden marktbeherrschenden Unternehmen“ veranlagt.

Savity Legends wird wie schon erwähnt dynamisch optimiert und mit einem modellbasiertem Risikomanagement verwaltet.

Anmeldung

Der Anmeldeprozess erfolgt komplett digital, zusätzlich gibt es einen telefonischen Kunden-Support.

Mittels Fragebogen (Risikoprofilierung) ermittelt Savity das maximale Risikoprofil für den Kunden. Der Kunde kann dann das gewünschte Risiko nach unten korrigieren und dann eine der 4 Anlagestrategien für dieses Risikoprofil auswählen. Danach erfolgt die Depoteröffnung mittels Video-indent Verfahren. Falls der Kunde bereits ein Koto bei der BAWAG PSK oder der easybank hat, geht es umso schneller.

FAZIT

Savity ist ein sehr transparenter Robo, der eine Vielzahl an Strategien und Risikoprofile bietet. Die Mindestanlagesummen bei Grow (3‘000 Euro) und allen anderen Strategien (10‘000) sind nach Finabro am Niedrigsten, die Kosten von 0.99% befinden sich im Mittelfeld, die Produktkosten der Investments sind allerdings hoch. Da Savity je nach Risikoprofil und Strategie aktive Fonds einsetzt, können die Produktkosten bis zu 0.6% steigen.

Speziell an Savity ist, dass einige Strategien nicht nur Zugang zu ETFs sondern auch zu aktiven Fonds bieten. Ausserdem ist Savity Österreich der einzige Robo mit Portfolios die in Rohstoffe, Hedge Fonds und Private Equity investieren.